شاخص پس انداز اشخاص چیست؟
شاخص پس‌انداز اشخاص (Personal Saving)، در واقع نسبت مقدار پولی است که افراد نسبت به کل درآمد قابل تصرف خود، پس از کسر هزینه‌های ضروری روزانه، تصمیم می‌گیرند کنار بگذارند. این شاخص، یک معیار مهم برای سنجش وضعیت اقتصادی خانوارها، قدرت خرید و توانایی آن‌ها در تأمین نیازهای آتی محسوب می‌شود؛ به عبارت دیگر، شاخص پس انداز اشخاص نشان می‌دهد که افراد تا چه اندازه به آینده خود فکر می‌کنند و تمایل دارند برای روزهای مبادا پس‌انداز کنند.
نکات کلیدی مقاله شاخص پس انداز اشخاص چیست:
1- نرخ پس‌انداز در واقع بخشی از درآمد یک فرد یا گروه از افراد است که به جای خرج کردن، پس‌انداز می‌شود. این مقدار به صورت درصد از درآمد قابل خرج محاسبه می‌شود.
2- نرخ پس‌انداز نشان می‌دهد که افراد چقدر تمایل دارند مصرف امروز خود را کاهش دهند تا در آینده بیشتر مصرف کنند.
3- عوامل مختلفی مانند شرایط اقتصادی، نهادهای اجتماعی و ویژگی‌های فردی یا جمعیتی می‌توانند بر نرخ پس‌انداز تاثیر بگذارند.
4- پول پس‌انداز شده می‌تواند به صورت نقد یا سپرده بانکی نگهداری شود یا برای سرمایه‌گذاری استفاده شود. این سرمایه‌گذاری‌ها بسته به عوامل مختلفی مثل زمان بازنشستگی می‌توانند شامل صندوق‌های بازار پول، حساب‌های بازنشستگی شخصی یا سهام و اوراق قرضه باشند.
در این مقاله از تیم همیار فارکس به صورت مفصل به بررسی شاخص پس انداز اشخاص میپردازیم.
تعریف شاخص پس انداز اشخاص
شاخص پس‌انداز اشخاص Personal Saving، در واقع بخشی از درآمد قابل افراد است که به صورت نقد یا سایر دارایی‌ها پس از کسر هزینه‌های ضروری، برای ذخیره و استفاده در آینده کنار گذاشته می‌شود. این مقدار معمولاً به صورت درصد یا نسبت بیان می‌شود. در واقع همان‌طور که از نام «شاخص پس انداز اشخاص» مشخص است، این شاخص مقدار پس انداز افراد را در سطح جامعه اندازه‌گیری می‌کند.
به عبارت دیگر، پس‌انداز یعنی فردی بخشی از درآمد فعلی خود را برای آینده صرف نظر می‌کند تا در آینده بتواند بیشتر مصرف کند؛ بنابراین، شاخص پس‌انداز نشان‌دهنده میزان ترجیح افراد به مصرف فعلی یا آینده است. این شاخص همچنین با تمایل افراد به پس‌انداز بیشتر (میزان تمایل به پس‌انداز) مرتبط است.
چگونه نرخ پس‌انداز را محاسبه کنیم؟
برای محاسبه نرخ پس‌انداز، ابتدا باید درآمد قابل خرج خود را تعیین کنید. این مقدار برابر است با کل درآمد شما منهای مالیات‌هایی که پرداخت می‌کنید. سپس، هزینه‌های خود را از درآمد قابل خرج کم کنید. مقدار باقی‌مانده پس‌انداز شما است.
برای مثال، اگر پس از کسر مالیات، ماهیانه 10 میلیون تومان درآمد دارید و 8 میلیون تومان خرج می‌کنید، پس‌انداز شما 2 میلیون تومان خواهد بود. برای محاسبه نرخ پس‌انداز، مقدار پس‌انداز (2 میلیون تومان) را تقسیم بر درآمد قابل خرج (10 میلیون تومان) کرده و در 100 ضرب می‌کنید. نتیجه 20 درصد خواهد بود.
چرا مردم پس‌انداز می‌کنند؟
دلایل مختلفی برای پس‌انداز کردن وجود دارد. برخی افراد برای خریدهای بزرگ مثل خانه یا ماشین پس‌انداز می‌کنند، برخی برای دوران بازنشستگی و برخی دیگر برای شرایط اضطراری.
به زبان ساده‌تر، نرخ پس‌انداز نشان می‌دهد که افراد چقدر از درآمد خود را پس‌انداز می‌کنند و چقدر آن را خرج می‌کنند. این نرخ به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله اینکه افراد چقدر آینده‌نگر هستند و دوست دارند برای آینده خود پول کنار بگذارند.
ترجیح زمانی هم به همین موضوع اشاره دارد؛ یعنی اینکه افراد بیشتر دوست دارند الآن مصرف کنند یا برای آینده پس‌انداز کنند. اگر کسی بیشتر به فکر لذت بردن از زندگی در حال حاضر باشد و اهمیت کمتری به آینده بدهد، ترجیح زمانی او بالاتر است و به احتمال زیاد کمتر پس‌انداز می‌کند. برعکس، اگر کسی بیشتر به آینده فکر کند و بخواهد برای آینده خود تأمین مالی کند، ترجیح زمانی او کمتر است و احتمالاً بیشتر پس‌انداز می‌کند.
پس ترجیح زمانی به نوعی دلیل اصلی نرخ پس‌انداز است. اگر جامعه‌ای بیشتر به فکر مصرف حال باشد، نرخ پس‌انداز آن پایین‌تر خواهد بود و اگر بیشتر به آینده فکر کند، نرخ پس‌انداز آن بالاتر خواهد بود.
تمایل حاشیه‌ای به پس‌انداز هم به این موضوع اشاره دارد که اگر درآمد افراد افزایش پیدا کند، چقدر از این افزایش درآمد را پس‌انداز خواهند کرد؛ به عبارت دیگر، اگر درآمد ما بیشتر شود، آیا بیشتر از قبل پس‌انداز میکنیم یا بیشتر خرج میکنیم؟ این مفهوم به ما کمک می‌کند تا بفهمیم که تغییرات درآمد چه تأثیری بر تصمیمات پس‌انداز افراد دارد.
چه چیزی بر نرخ پس‌انداز تاثیر می‌گذارد؟
عوامل مختلفی بر نرخ پس‌انداز تاثیر می‌گذارند، از جمله:
درآمد: افرادی که درآمد بیشتری دارند، معمولاً می‌توانند بیشتر پس‌انداز کنند.
هزینه‌های زندگی: افزایش قیمت‌ها و هزینه‌ها می‌تواند نرخ پس‌انداز را کاهش دهد.
نگرش به آینده: افرادی که نگران آینده هستند، ممکن است بیشتر پس‌انداز کنند.
سیاست‌های اقتصادی: سیاست‌های دولت مانند مالیات و نرخ بهره می‌توانند بر نرخ پس‌انداز تاثیر بگذارند.
در نهایت، نرخ پس‌انداز یک شاخص مهم اقتصادی است که نشان می‌دهد مردم چگونه با پول خود رفتار می‌کنند. این شاخص می‌تواند برای دولت‌ها، سرمایه‌گذاران و مصرف‌کنندگان مفید باشد.
چه چیزی نرخ پس‌انداز را تحت تاثیر قرار می‌دهد؟
هر چیزی که روی ترجیح افراد به مصرف الآن یا آینده تاثیر بگذارد، روی نرخ پس‌انداز هم تاثیر می‌گذارد. شرایط اقتصادی، ساختار اجتماعی و ویژگی‌های فردی یا جمعیتی همه می‌توانند نقش داشته باشند. شرایط اقتصادی مثل ثبات اقتصادی و درآمد کل مهم هستند. در زمان‌های نا اطمینانی اقتصادی مثل رکود، مردم بیشتر پس‌انداز می‌کنند تا برای آینده آماده باشند.
درآمد، ثروت و تاثیر آن‌ها بر پس‌انداز
بین تولید ناخالص داخلی سرانه (GDP) و پس‌انداز رابطه مستقیمی وجود دارد. افرادی که درآمد پایینی دارند، بیشتر درآمد خود را صرف نیازهای اولیه می‌کنند، در حالی که افراد ثروتمندتر علاوه بر خرید کالاهای لوکس، بیشتر پس‌انداز می‌کنند. با این حال، این رابطه به طور نامحدود ادامه پیدا نمی‌کند و معمولاً در یک سطح ثابت می‌شود.
تغییرات نرخ بهره بازار
تغییرات میزان بهره‌ای که بازار تولید می‌کند می‌تواند بر نرخ پس‌انداز تاثیر بگذارد. نرخ بهره بالاتر می‌تواند منجر به کاهش مصرف کلی و افزایش پس‌انداز شود، زیرا اثر جایگزینی امکان مصرف بیشتر در آینده، بر اثر درآمدی حفظ درآمد فعلی حاصل از پرداخت بهره برای اکثر مردم غلبه می‌کند.
نهادهای غیررسمی و نرخ پس‌انداز
نرخ پس‌انداز همچنین تحت تأثیر نهادهای غیررسمی مانند نحوه نگاه یک فرهنگ خاص به بدهی یا ارزش دارایی‌های مادی قرار دارد. فرهنگ‌هایی که به مصرف‌گرایی و مصرف چشمگیر گرایش دارند، نرخ پس‌انداز پایین‌تری دارند. در ایالات متحده، هزینه‌های مصرف حدود 67 تا 70 درصد تولید ناخالص داخلی را تشکیل می‌دهد و نرخ پس‌انداز حدود 4.1 درصد است (تا آوریل 2023).
در چین، جایی که تأثیر فرهنگ کنفوسیوسی بر اعتدال تأکید می‌کند، هزینه‌های مصرف حدود 38 درصد تولید ناخالص داخلی است و نرخ پس‌انداز حدود 46 درصد است (تا دسامبر 2021).
ویژگی‌های فردی و جمعیتی تفاوت‌هایی در نرخ‌های پس‌انداز ایجاد می‌کنند. نرخ پس‌انداز با افزایش سن جمعیت و استفاده پس‌اندازهای خود به جای افزایش آن، کاهش می‌یابد. افرادی که شخصیت آینده‌نگرتر دارند، تمایل به پس‌انداز بیشتر دارند. افرادی که از جمعیت‌هایی آمده‌اند که از نظر تاریخی می‌توانستند بازده بیشتری برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در کشاورزی به دلیل مواردی مانند شرایط آب و هوایی محلی به دست آورند، تمایل به ترجیح زمانی کمتری دارند که در نرخ پس‌انداز بالاتر منعکس می‌شود.
نرخ پس‌انداز شخصی: ۱۹۵۹ تا ۲۰۲۲
در چارت زیر نرخ پس‌انداز شخصی از سال ۱۹۵۹ تا ۲۰۲۲ را مشاهده می‌کنید. این چارت از سایت https://fred.stlouisfed.org/series/PSAVERT# گرفته شده است.
نرخ پس‌انداز در ایالات متحده
نرخ پس‌انداز در ایالات متحده با گذشت سال‌های متمادی کاهش یافته است. در دهه‌های 1970 و 1980، نرخ پس‌انداز شخصی در محدوده 7 تا 15 درصد بود، اما در قرن بیست و یکم به کمترین میزان خود یعنی 2.1 درصد در جولای 2005 رسیده است.
با این حال نرخ پس‌انداز در ایالات متحده از سال 2008 با شروع رکود بزرگ افزایش یافت و در سال 2020 با فروپاشی فعالیت اقتصادی ناشی از همه‌گیری کووید-19 دوباره افزایش یافت.
تا آوریل 2023، نرخ پس‌انداز ایالات متحده به 4.1 درصد بازگشته است. از زمانی که فدرال رزرو شروع به ردیابی نرخ پس‌انداز در ایالات متحده کرد، بالاترین نرخ 34 درصد در آوریل 2020 بود، اما احتمالاً این رقم تحت تأثیر بحران اقتصادی و قرنطینه ناشی از همه‌گیری قرار داشته است.
ارتباط نرخ شاخص پس‌انداز اشخاص با ارزش دلار در بازار فارکس
نرخ شاخص پس‌انداز اشخاص Personal Saving Rate، اگرچه به طور مستقیم در محاسبات فنی بازار فارکس استفاده نمی‌شود، اما یک شاخص بنیادی قدرتمند است که می‌تواند بر روی روندهای بازار تأثیرگذار باشد. ارتباط بین شاخص پس‌انداز اشخاص و ارزش دلار در بازار فارکس، یک ارتباط پیچیده و چندجانبه است. به طور کلی، می‌توان گفت که:
افزایش شاخص پس‌انداز: افزایش شاخص پس‌انداز اشخاص در یک کشور، به معنای کاهش تقاضا برای کالاها و خدمات آن کشور است. این امر می‌تواند منجر به کاهش ارزش دلار شود.
کاهش شاخص پس‌انداز: کاهش شاخص پس‌انداز اشخاص، به معنای افزایش تقاضا برای کالاها و خدمات است که می‌تواند منجر به افزایش ارزش دلار شود.
نحوه تحلیل نرخ شاخص پس‌انداز در ارتباط با بازار فارکس
برای تحلیل نرخ شاخص پس‌انداز در ارتباط با بازار فارکس، می‌توان از روش‌های زیر استفاده کرد:
مقایسه با مقادیر تاریخی: مقایسه نرخ فعلی شاخص با مقادیر تاریخی آن می‌تواند به شناسایی روندهای بلندمدت و کوتاه‌مدت کمک کند.
مقایسه با سایر شاخص‌ها: مقایسه شاخص پس‌انداز با سایر شاخص‌های اقتصادی مانند نرخ بیکاری، نرخ تورم و تولید ناخالص داخلی می‌تواند به درک بهتر رابطه بین این شاخص‌ها و بازار ارز کمک کند.
تحلیل عوامل موثر: تحلیل عواملی که بر روی شاخص پس‌انداز تأثیرگذار هستند، می‌تواند به پیش‌بینی تغییرات آینده این شاخص و در نتیجه تاثیر آن بر بازار ارز کمک کند.
ما به صورت کامل در آموزش فارکس در مشهد و آموزش فارکس در افغانستان بازار فارکس را به صورت جامع بررسی میکنیم.
جمع بندی
در مجموع، شاخص پس‌انداز Personal Saving به عنوان یک ابزار کلیدی در ارزیابی سلامت اقتصادی یک کشور و رفتار مصرف‌کنندگان عمل می‌کند. این شاخص نشان می‌دهد که چه بخشی از درآمد جامعه به جای مصرف، برای آینده کنار گذاشته می‌شود.
نرخ بالای پس‌انداز معمولاً با ثبات اقتصادی، رشد سرمایه‌گذاری و آینده‌نگری افراد جامعه مرتبط است. از سوی دیگر، کاهش نرخ پس‌انداز می‌تواند نشانه‌ای از نگرانی‌های اقتصادی، افزایش هزینه‌های زندگی و کاهش اعتماد به آینده باشد.
عوامل متعددی بر نرخ پس‌انداز تاثیر می‌گذارند که شامل سیاست‌های دولت، نرخ بهره، تورم، شرایط اقتصادی کلان، فرهنگ مصرف و ویژگی‌های جمعیت‌شناختی می‌شود. درک این عوامل و چگونگی تعامل آن‌ها، به سیاست‌گذاران و اقتصاددانان کمک می‌کند تا پیش‌بینی‌های دقیق‌تری از روندهای اقتصادی آینده داشته باشند.
اگر سوالی در رابطه با شاخص پس‌انداز دارید، در کامنت با ما در ارتباط باشید.
