حساب اسلامی فارکس چیست؟ صفر تا صد حساب اسلامی

بازار فارکس به دلیل نقدینگی بالا و امکان معامله در 24 ساعت شبانه‌روز، بسیاری از معامله گران را به خود جذب کرده است؛ اما برای افرادی که به قوانین شریعت اسلامی پایبند هستند، معامله در این بازار می‌تواند چالش‌هایی داشته باشد. برای مثال پرداخت/دریافت بهره شبانه به دلیل باز ماندن معاملات در طول شب که به آن سواپ معاملاتی گفته می‌شود، یکی از این چالش‌ها است.

یکی از مفاهیمی که به این دسته از افراد کمک می‌کند، حساب اسلامی (Islamic Account) است. حساب اسلامی یا SwapFree به حساب هایی گفته می‌شود که نرخ بهره شبانه برای معاملات باز در آن‌ها محاسبه نمی‌شود.

در این مقاله از تیم همیار فارکس به بررسی صفر تا صد حساب اسلامی فارکس پرداخته و لیستی از بروکرهای معتبر با امکان ارائه حساب اسلامی معرفی شد. بسته به نیاز و استراتژی معاملاتی خود می‌توانید از خدمات این بروکرها استفاده کنید.

حساب اسلامی فارکس چیست؟

حساب اسلامی نوعی حساب معاملاتی در بازار فارکس است که با اصول و قوانین شریعت اسلامی سازگار است. مهم‌ترین ویژگی حساب اسلامی فارکس، عدم وجود سواپ (Swap) یا بهره شبانه است. در دین اسلام، دریافت و پرداخت بهره یا همان ربا حرام است و به همین دلیل، بسیاری از مسلمانان از معامله در بازارهایی که شامل بهره می‌شوند خودداری می‌کنند. با ارائه حساب های اسلامی، کارگزاران فارکس این امکان را برای مسلمانان فراهم کرده‌اند که بدون نگرانی از قوانین اسلامی، در این بازار فعالیت کنند.

در حساب اسلامی فارکس معمولاً به صورت یک گزینه جداگانه ارائه می‌شود و معامله‌گران می‌توانند پس از ثبت نام، درخواست تبدیل حساب عادی خود به حساب اسلامی را به کارگزار ارسال کنند. این حساب‌ها نه تنها برای مسلمانان، بلکه برای افرادی که علاقه‌مند به معامله بدون بهره هستند نیز قابل دسترسی است.

سواپ چیست؟

برای درک بهتر حساب اسلامی فارکس، باید ابتدا مفهوم سواپ (Swap) را بشناسیم. سواپ در بازار فارکس به معنی بهره‌ای است که به معاملات باز در پایان هر روز معاملاتی تعلق می‌گیرد. این بهره به دلیل اختلاف نرخ بهره بین دو ارز موجود در جفت ارزی که معامله شده است، محاسبه می‌شود.

شما برای معامله گری در بازار فارکس در حال استفاده از اهرم معاملاتی هستید به عبارتی از بروکر وام دریافت می‌کنید از طریق بروکر که خودش پول مازاد ندارد که به من و شمای تریدر فارکس قرض بدهد آن هم رایگان! بروکر پول‌های که در قالب اهرم به ما می‌دهد را از بانک‌ها وام می‌گیرد و در پایان هر روز معاملاتی باید به بانک بهره پول‌هایی که قرض گرفته را بدهد. حال اگر در زمان این تسویه حساب که پایان روز کاری انجام می‌شود شما معامله باز داشته باشید به معامله باز شما سواپ تعلق می‌گیرد.

به عنوان مثال، فرض کنید شما یک معامله در EUR/USD باز کرده‌اید. اگر نرخ بهره یورو بیشتر از دلار آمریکا باشد و شما معامله خرید (Long) انجام داده باشید و در پایان روز کاری بروکر فارکس همچنان معامله شما باز باشد، مبلغی به حساب شما اضافه می‌شود؛ اما اگر معامله فروش (Short) انجام داده باشید، مبلغی از حساب شما کسر می‌شود. این محاسبات دقیقاً همان چیزی است که در اسلام به عنوان ربا شناخته می‌شود و حرام است.

در حساب های اسلامی، این سواپ حذف می‌شود و به جای آن، ممکن است کارگزار فارکس از روش‌های دیگری برای جبران هزینه‌ها استفاده کند. این موضوع در ادامه بررسی خواهد شد.

کمیسیون حساب اسلامی

با حذف سواپ، کارگزاران فارکس برای جبران هزینه‌های خود معمولاً روش‌های دیگری را در حساب های اسلامی اعمال می‌کنند. یکی از رایج‌ترین این روش‌ها، دریافت کمیسیون یا افزایش اسپرد (Spread) در معاملات است.

• کمیسیون ثابت: در برخی حساب های اسلامی، کارگزار مبلغ ثابتی به عنوان کمیسیون از هر معامله کسر می‌کند. این مبلغ معمولاً به صورت شفاف به معامله‌گر اعلام می‌شود و بسته به حجم معامله متغیر است.
• افزایش اسپرد: اسپرد به تفاوت قیمت خرید (Ask) و فروش (Bid) یک جفت ارز گفته می‌شود. برخی کارگزاران به جای دریافت سواپ، اسپرد را افزایش می‌دهند تا هزینه‌های خود را پوشش دهند.

لازم به ذکر است که معامله‌گران باید پیش از افتتاح حساب اسلامی فارکس، ساختار هزینه‌های آن را به دقت بررسی کنند. برخی کارگزاران ممکن است هزینه‌های غیر شفاف داشته باشند که می‌تواند بر سودآوری معاملات تأثیر بگذارد.

 کدام بروکرها برای حساب اسلامی مناسب هستند؟

در ادامه به معرفی بروکرهایی می‌پردازیم که امکان افتتاح حساب اسلامی فارکس را برای کاربران خود فراهم کرده‌اند. این نوع حساب‌ها بدون نرخ بهره شبانه (سواپ) هستند و به ویژه برای معامله‌گران مسلمان طراحی شده‌اند.

 

لیست بروکرهای ارائه دهنده حساب اسلامی در فارکس

1. بروکر اپوفایننس (Opofinance)
2. بروکر آرون گروپس
3. بروکر لایت فایننس (LiteFinance)
4. بروکر آلپاری (Alpari)
5. بروکر نیکس (NYX)
6. بروکر کپیتال اکستند (CapitalXtend)
7. بروکر یو اس جی اف ایکس (USGFX)
8. بروکر نورد اف ایکس (NordFX)
9. بروکر ارانته (Errante)
10. بروکر فیبوگروپ (FIBO Group)
11. بروکر آمارکتس (AMarkets)
12. بروکر اف ایکس چویس (FXChoice)
13. بروکر اینگات (Ingot)
14. بروکر دلتا اف ایکس (DeltaFX)
15. بروکر کلایمکس پرایم (Climax Prime)

 

در ادامه جزئیات ارائه حساب اسلامی در این کارگزاری‌ها را بررسی می‌کنیم:

 1. بروکر اپوفایننس

این کارگزاری چهار نوع حساب معاملاتی شامل استاندارد، ECN، سوشال تریدینگ و ECN PRO ارائه می‌دهد.

حساب های اسلامی: سه حساب ابتدایی قابلیت تبدیل به حساب اسلامی فارکس (SwapFree) دارند.

2. بروکر آرون گروپس

بروکر آرون گروپس چهار حساب نانو، استاندارد، اسلامی و VIP را ارائه می‌دهد. 

برای فعال‌سازی حساب اسلامی باید در بروکر ثبت نام کنید و از صفحه کاربری خود حساب اسلامی را افتتاح کنید.

 3. بروکر لایت فایننس

لایت فایننس سه حساب معاملاتی ECN، کلاسیک و سنت دارد که همگی امکان تبدیل به حساب اسلامی را دارند.

ویژگی خاص: این بروکر هیچ هزینه اضافی بابت نگهداری معاملات در حساب اسلامی دریافت نمی‌کند.

 4. بروکر آلپاری

در آلپاری می‌توانید حساب های Standard، ECN.MT4 و PRO ECN را به حساب اسلامی فارکس تبدیل کنید.

نحوه فعال‌سازی: با کلیک راست روی شماره حساب و انتخاب گزینه بررسی حساب، امکان تبدیل حساب به حالت اسلامی وجود دارد.

محدودیت: معاملات فارکس تا 30 روز و برخی CFD‌ها تا 7 روز می‌توانند باز بمانند.

5. بروکر نیکس

این کارگزاری سه نوع حساب سنت، PRO VIP و کاستوم ارائه می‌دهد.

فعال‌سازی حساب اسلامی: با تماس با پشتیبانی می‌توانید حساب خود را به حالت اسلامی تبدیل کنید.

6. بروکر کپیتال اکستند

تمام حساب های معاملاتی این کارگزاری قابلیت تبدیل به حساب اسلامی را دارند.

محدودیت: تنها تا 10 روز امکان استفاده رایگان از این حساب وجود دارد و پس از آن هزینه نگهداری اعمال می‌شود.

7. بروکر یو اس جی اف ایکس

حساب Mini این کارگزاری تنها گزینه‌ای است که می‌تواند به حساب اسلامی تبدیل شود.

نحوه فعال‌سازی: پس از ایجاد حساب Mini، با پشتیبانی تماس گرفته و درخواست خود را ثبت کنید.

 8. بروکر نورد اف ایکس

بروکر نورد اف ایکس دارای سه حساب معاملاتی در بازار فارکس شامل Pro، Fix و Zero است.

ویژگی حساب اسلامی: محدودیت زمانی برای معاملات وجود دارد (10 روز برای فارکس، 5 روز برای شاخص‌ها و 1 روز برای ارزهای دیجیتال).

9. بروکر ارانته

با فعال‌سازی گزینه بدون سواپ در بخش مشخصات حساب، وضعیت شما توسط کارشناسان بررسی شده و حساب به حالت اسلامی تغییر می‌کند.

محدودیت: حداکثر 7 روز می‌توانید معاملات را بدون هزینه باز نگه دارید.

 10. بروکر فیبوگروپ

از بین 6 حساب معاملاتی این کارگزاری، فقط حساب MT4 Fixed امکان تبدیل به حساب اسلامی را دارد.

نحوه فعال‌سازی: ارسال درخواست به پشتیبانی از طریق ایمیل.

 11. بروکر آمارکتس

این بروکر امکان تبدیل حساب های استاندارد، ECN و فیکس به حساب اسلامی را فراهم کرده است.

ویژگی خاص: فقط روی جفت ارزها امکان استفاده از این ویژگی وجود دارد و سایر نمادها همچنان شامل بهره شبانه می‌شوند.

 12. بروکر اف ایکس چویس

این کارگزاری امکان درخواست برای ایجاد حساب اسلامی را ارائه می‌دهد.

نحوه محاسبه هزینه: به جای سواپ، کمیسیونی معادل 0.75 برابر Swap دریافت می‌شود.

 13. بروکر اینگات

این کارگزاری دو حساب استاندارد و ECN ارائه می‌دهد.

• حساب استاندارد: تا 1 ماه بدون پرداخت سواپ قابل استفاده است.
• حساب ECN: فقط در معاملات شاخص‌ها بدون سواپ است.

 14. بروکر دلتا اف ایکس

تمام حساب های این کارگزاری به صورت پیش‌فرض بدون سواپ هستند و نیازی به انجام تنظیمات خاص نیست.

 15. بروکر کلایمکس پرایم

برای داشتن حساب اسلامی باید حساب های سنت یا استاندارد را ایجاد کنید.

محدودیت: حداکثر تا 7 روز می‌توانید معاملات خود را بدون هزینه باز نگه دارید.

سرمایه‌گذاری در فارکس مطابق قوانین اسلامی

سرمایه‌گذاری در فارکس برای مسلمانان تنها به حذف سواپ محدود نمی‌شود. اصول دیگری نیز وجود دارد که معامله‌گران باید رعایت کنند تا سرمایه‌گذاری آن‌ها مطابق با قوانین شریعت باشد:

1. عدم معامله با ابزارهای مالی حرام: در اسلام، سرمایه‌گذاری در صنایعی مانند مشروبات الکلی، قمار، یا محصولات غیرحلال ممنوع است؛ بنابراین، معامله‌گران باید از انجام معاملات مرتبط با این حوزه‌ها خودداری کنند.
2. عدم انجام معاملات قمار گونه: فارکس بازاری است که در آن ریسک وجود دارد، اما معامله‌گران باید از انجام معاملات با ماهیت قمار (مانند معاملات بیش از حد پر ریسک یا بدون تحلیل) خودداری کنند.
3. شفافیت در معاملات: هرگونه ابهام یا غرر در معاملات از دیدگاه اسلام ناپسند است. معامله‌گران باید مطمئن شوند که شرایط معامله کاملاً شفاف است و هیچ ابهامی وجود ندارد.

ویژگی‌های حساب های اسلامی فارکس

حساب های اسلامی فارکس ویژگی‌های خاصی دارند که آن‌ها را از حساب های عادی متمایز می‌کند. این ویژگی‌ها عبارت‌اند از:

1. حذف سواپ: مهم‌ترین ویژگی حساب های اسلامی، عدم وجود بهره شبانه است که باعث می‌شود این حساب‌ها با قوانین شریعت اسلامی سازگار باشند.
2. ساختار هزینه متفاوت: همان‌طور که اشاره شد، در حساب های اسلامی معمولاً هزینه‌ها به صورت کمیسیون یا اسپرد اضافی محاسبه می‌شوند.
3. معامله بدون محدودیت زمانی: برخلاف برخی حساب های عادی، معامله‌گران می‌توانند موقعیت‌های خود را برای مدت طولانی بدون نگرانی از هزینه سواپ باز نگه دارند.
4. پشتیبانی از ابزارهای مالی متعدد: حساب های اسلامی معمولاً دسترسی به انواع جفت ارزها، فلزات گران‌بها و سایر ابزارهای مالی را فراهم می‌کنند، البته به شرطی که با قوانین اسلامی تناقضی نداشته باشند.
5. مناسب برای همه معامله‌گران: این حساب‌ها تنها برای مسلمانان طراحی نشده‌اند و افرادی که علاقه‌مند به معامله بدون بهره هستند نیز می‌توانند از آن استفاده کنند.

جمع بندی

حساب های اسلامی فارکس راه‌حلی مناسب برای معامله‌گرانی است که به قوانین شریعت اسلامی پایبند هستند. این حساب‌ها با حذف سواپ و ارائه ساختار هزینه متفاوت، امکان سرمایه‌گذاری در بازار فارکس را برای مسلمانان فراهم می‌کنند. با این حال، معامله‌گران باید پیش از افتتاح حساب، شرایط و هزینه‌های مربوط به آن را به دقت بررسی کنند تا اطمینان حاصل کنند که این حساب با اهداف و انتظارات آن‌ها سازگار است.

همچنین، برای سرمایه‌گذاری در فارکس مطابق با قوانین اسلامی، رعایت اصولی مانند شفافیت در معاملات، اجتناب از ابزارهای مالی حرام و پرهیز از معاملات قمار گونه ضروری است. با رعایت این نکات، معامله‌گران می‌توانند از فرصت‌های موجود در بازار فارکس بهره‌مند شوند، بدون اینکه اصول دینی خود را زیر پا بگذارند.